企業、法人、個人借貸
無論是在地商家、中小企業或是大型公司皆屬於企業貸款的範圍，那若是非企業營利型態的基金會或公益組織呢？企業其實是法人的一種，法人可以是各種形式的組織，包括公司、合夥企業、非營利組織等
以下舉例 6 種企業/法人、個人借貸在貸款上的差別：
- 借款主體：個人借貸是由個人作為借款人，向金融機構或其他個人借款。而企業/法人借款是由企業、公司或其他法人實體作為借款人，向金融機構或其他機構借款。
- 貸款規模：一般而言，企業/法人借款的金額通常比個人借貸的金額大得多。企業/法人借款往往用於資本投資、業務擴張、設備購置等需要大量資金的目的，而個人借貸通常用於個人消費、教育費用、住房貸款等相對較小的金額。
- 貸款目的：個人借貸通常用於個人消費或支付個人開支，如購買房屋、車輛、支付學費、旅行等。而企業/法人借款的目的通常是為了業務發展、資本運作、生產設備購置、資金周轉等商業用途。
- 貸款條件：企業/法人借款通常需要提供更多的財務和企業資訊，例如財務報表、商業計劃、營業執照等，以評估借款人的信用風險和還款能力。相比之下，個人借貸的貸款條件通常相對簡單，主要根據個人的信用評級和收入狀況來評估。
- 利率和條款：企業/法人借款通常可以獲得較低的利率和更有利的貸款條款，因為他們通常具有更穩定的收入和更大的資金流動性。相比之下，個人借貸的利率通常較高，並且貸款條款可能較為限制，特別是對於沒有良好信用評級的借款人。
- 法律和監管要求：企業/法人借款通常需要遵守更嚴格的法律和監管要求，例如披露要求、稅務要求、商業登記等。個人借貸的法律和監管要求相對較少。
公司負責人個人信貸 v.s. 企業貸款
公司是最常見和廣泛使用的法人實體形式，若是出現資金缺口需要辦理貸款時便可以選擇是要由負責人辦理個人借貸，或是以公司名義向金融機構申請，兩者各有其優缺點，包括以下 6 個層面：
1. 貸款主體
- 個人信用貸款：個人信用貸款是由個人作為貸款申請人向金融機構借款。個人以自身的信用評級和收入情況來評估貸款的可批准金額和利率。
- 企業信用貸款：企業信用貸款是由具有法人身份的企業或公司作為貸款申請人向金融機構借款。貸款的批准和條件通常基於企業的信用評級、財務狀況、營業記錄和業務計劃等。
2. 貸款金額和期限
- 個人信用貸款：個人信用貸款通常涉及較小的金額，用於個人消費、教育費用、住房貸款等。貸款期限通常是數年至數十年。
- 企業信用貸款：企業信用貸款的金額通常較大，用於業務擴張、資本投資、設備購置等商業用途。貸款期限根據企業的需求和貸款條件可以是短期或長期。
3. 貸款審核與條件
- 個人信用貸款：個人信用貸款的審核通常著重於個人的信用評級、就業狀況和收入情況。金融機構可能要求提供個人身份證明、收入證明和其他相關文件。
- 企業信用貸款：企業信用貸款的審核專注於企業的信用評級、財務報表、業務計劃和預測等。貸款機構可能要求提供公司註冊文件、財務報表、營業執照等。
4. 抵押品和擔保要求
- 個人信用貸款：個人信用貸款通常有兩種形式：有擔保貸款和無擔保貸款。有擔保貸款要求提供資產作為抵押，例如房屋或汽車。無擔保貸款則不需要提供擔保，但利率可能較高。
- 企業信用貸款：企業信用貸款通常需要提供擔保，例如企業資產或擔保人的個人資產。擔保有助於減少貸款風險並為金融機構提供更大的保障。
5. 利率和費用
- 個人信用貸款：個人信用貸款的利率通常根據個人的信用評級和市場利率來確定。此外，可能還存在一些貸款手續費、管理費用等。
- 企業信用貸款：企業信用貸款的利率取決於企業的信用評級、財務狀況和貸款條件。此外，企業貸款還可能涉及一些附加費用，如手續費、抵押登記費用等。
